Um dos conceitos básicos quando se usa cartão de crédito é o limite. Afinal, ele determina o quanto você pode gastar em um intervalo de tempo. Dessa forma, entender como funciona o limite do cartão de crédito é preciso para administrar bem as finanças.
Sabendo como funciona seu limite, você pode trabalhar para aumentar. Além disso, saber quando ele está comprometido por alguma conta ou serviço de crédito evita algumas más surpresas.
Neste texto vamos dar algumas das dicas básicas sobre o assunto. Isto é: como os bancos calculam o limite, o que acontece quando você o atinge, como aumentar, entre outras informações úteis.
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O que é o limite?
Você pode estar se perguntando: o que, afinal, é esse limite? É um limite do que? Basicamente, é o quanto você pode gastar em cada fatura no cartão. Para entender isso, vamos falar de como funciona o cartão de crédito.
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Como o próprio nome diz, o cartão de crédito é uma espécie de empréstimo. Um dinheiro que o banco entende que você terá condições de retornar. Assim, esse dinheiro se usa na compra, mas se paga quando chega a fatura.
Porém, os bancos não poderiam se dar ao luxo de simplesmente colocar o dinheiro ilimitado nas mãos de qualquer um. Caso fizessem, iriam à falência muito rápido. Ao contrário, o que eles fazem é uma avaliação financeira de quanto dinheiro você pode retornar para o banco.
Dessa forma, eles levam em conta sua renda, seu histórico, sua atividade recente, enfim, tudo que possa indicar se você será ou não inadimplente. A partir disso, seu limite será menor ou maior.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
Agora que sabemos o que é o limite, é hora de explicar um pouco como ele funciona. Durante o período entre uma fatura e outra, seu limite é o máximo que você pode gastar. Cada compra ou contratação de serviço diminui o valor do seu limite.
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Assim, se você tem R$ 1500 de limite e comprar um livro por R$ 100, terá R$ 1400 disponíveis até a próxima fatura. Um detalhe importante, no entanto, se refere às compras parceladas. Quando se compra dessa forma, é o valor total do produto que se desconta, mesmo que o serviço seja pago em prestações. Ou seja: se você tem R$ 1500 de limite e compra um eletrodoméstico por 10x de R$ 50, serão descontados R$ 500 desse limite.
Outra coisa importante para apontar é o uso do crédito rotativo. Ao pagar apenas o valor mínimo da fatura, os juros do rotativo irão abater parte do seu limite. Isso pode ser um grande problema, pois cria-se uma bola de neve de endividamento que a médio prazo pode destruir a capacidade de consumo de uma pessoa.
Como funciona o limite do cartão de crédito: aumentando o limite
Em termos mais imediatos e bastante gerais, é preciso pedir ao banco. Isso caso você tenha o entendimento de que sua renda permite assumir faturas maiores. É claro, o banco talvez não tenha essa mesma opinião.
Dessa forma, a questão é: como mudar a “opinião” do banco. O caso mais simples é quando sua renda aumentou, ficando óbvio que você tem capacidade de pagar faturas maiores todo mês. Neste caso, uma simples conversa com o gerente deve resolver a questão.
Tentar aumentar o próprio score em instituições de proteção ao crédito é uma medida óbvia, que precisa ser feita se você quer limites maiores. Outra necessidade é pagar certinho as faturas. Afinal, o banco dificilmente irá aumentar o limite de alguém que já não paga as faturas do atual.
Outra medida, menos óbvia, é aumentar os próprios gastos no cartão. Isto é: gastar, para mostrar que pode pagar. Embora pareça paradoxal, isso faz bastante sentido, na medida em que é uma prova prática de que você consegue arcar com faturas maiores.
Outra medida importante é pagar o valor total das faturas, sem parcelar. Isso também mostra para o banco que você consegue arcar com a dívida. De modo geral, este é um bom conselho porque os juros do crédito rotativo tendem a ser altos.
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Cada banco tem seu método
Os bancos, é claro, têm procedimentos próprios, que vão variar um pouco em relação ao exposto acima. Assim, a pergunta “Como funciona o limite do cartão de crédito?” vai ter uma resposta geral, mas algumas diferenças pequenas dependendo da instituição.
O Banco do Brasil, por exemplo, além de uma atualização automática do limite, tem a opção de pedir o aumento pelo app. O Bradesco possui o Fone Fácil, para o qual você pode ligar pedindo para que aumente o limite.
Entre os bancos digitais, existem algumas outras alternativas. O Banco Inter reajusta automaticamente o limite, mas também possui a possibilidade de transformar investimentos CDB em limite de crédito.
O Nubank permite que você peça aumento do limite de seu cartão através do app. Além disso, você pode usar seu dinheiro da conta corrente como garantia para aumentar o limite do cartão.
Se você tem interesse em aumentar o limite do seu cartão, provavelmente usa bastante o serviço. Dessa forma, a melhor coisa que faz é se informar, sobre os melhores cartões e possíveis oportunidades desse mercado.
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