Usar o cartão de crédito para fazer compras parceladas é um hábito de muitos consumidores. Algumas vezes o motivo é falta de dinheiro para pagar à vista. Outras vezes pode ser apenas pelo hábito de parcelar, principalmente quando as parcelas têm um valor baixo. Independente do motivo, é preciso lembrar que compras parceladas costumam ter cobrança de juros adicionados ao valor do produto. Por isso tanta gente se pergunta como calcular juros de compra parcelada no cartão.
Muitas vezes não existe, no momento da compra, as informações necessárias para esclarecer os clientes. Algumas lojas apenas informam a quantidade e o valor das parcelas. Isso significa que se um cliente quiser saber a taxa de juros, precisa calcular.
Se você tem dúvidas a respeito dessas contas, continue lendo. Nesse artigo vamos explicar como calcular juros de compra parcelada no cartão.
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O que são e como funcionam os juros?
Em uma explicação simples, é possível dizer que os juros são uma relação entre tempo e dinheiro. Os juros são uma recompensa paga para quem empresta dinheiro por algum tempo. Essa recompensa é paga em forma de porcentagem do valor total.
Na prática, quando você faz uma compra parcelada, o objeto comprado ainda não está completamente pago. Ele vai ser pago ao longo dos meses definidos pela quantidade de parcelas. Mesmo com o item não estando inteiramente pago, você já pode levar para casa e usufruir.
Vamos imaginar que você faça, por exemplo, uma compra em doze vezes. Nesse caso, o valor da última parcela foi como um empréstimo que demorou um ano para ser quitado. Por isso, mesmo que não pareça, existe uma certa proximidade entre uma compra parcelada e um empréstimo.
Como calcular juros do parcelamento do cartão de crédito?
Se você quer saber como calcular juros de compra parcelada no cartão, saiba que não existe só uma maneira. Abaixo você pode ver como simular parcelamento com juros no cartão de crédito Visa, Mastercard, Nubank e de qualquer outra bandeira ou banco.
Pelo menos dois jeitos são relativamente conhecidos. O jeito simples é o mais usado entre os clientes normais que fazem compras. O jeito detalhado é mais usado por quem tem mais conhecimentos dos cálculos e termos financeiros.
Como simular parcelamento com juros no cartão de crédito (Fórmula simples)
O jeito relativamente simples para calcular o valor dos juros de uma compra parcelada. Basta somar o valor de todas as parcelas para descobrir o total que será pago. Depois, compare esse valor com o preço do produto à vista.
Para ficar claro, imagine a seguinte situação:
- Imagine um celular que custa R$ 2.500,00. Como é um valor alto, você decide parcelar em quinze vezes de R$ 175,00, o que daria um total de R$ 2.625.
- Se o preço do produto era R$ 2.500, isso significa que você pagou juros de R$ 125. Para calcular os juros basta dividir R$ 125,00 por R$ 2.500,00 e descobrir que foram 5% de juros.
Como simular parcelamento com juros no cartão de crédito (Fórmula Avançada)
Dependendo da sua familiaridade com matemática financeira, o método simples pode não ser o ideal, por isso existe o chamado cálculo do Valor Presente.
Ele é um tipo de cálculo que possibilita fazer a comparação entre valores de tempos diferentes. Dependendo da vontade de quem calcula, ele pode ficar particularmente detalhado. Isso porque é possível considerar taxa de juros, inflação e fazer a correção. É normal, inclusive, comparar com o rendimento de investimentos para saber se o retorno vale a pena.
Não vamos entrar no mérito matemático da questão. Mas se você tem familiaridade com matemática basta procurar por cálculo do Valor Presente.
Como calcular juros rotativo do cartão de crédito?
Já que nem sempre é possível pagar a fatura integral do cartão de crédito, uma outra dúvida bastante comum é sobre como calcular o juros do cartão de crédito após o pagamento do mínimo. Antes de começar esses cálculos, recomendo que você pegue sua fatura e deixe anotado qual o valor mínimo para pagamento e a taxa de juros cobrada pelo banco.
Para ficar claro, imagine a seguinte situação:
- Cálculo do valor não pago: Imagine que sua fatura seja de R$ 2.000,00 e o pagamento mínimo de R$ 300,00 e na fatura você encontrou que os juros são de 5% ao mês. Nessa situação, o valor não pago seria de R$ 1.700,00 (R$ 2.000,00 – R$ 300,00);
- Cálculo do rotativo: O juros sobre o rotativo de R$ 1.700,00 seria de R$ 85,00 (R$ 1700,00 x 5%);
- Cálculo do IOF mensal e diário: A esse valor você precisa somar o IOF mensal e diário para 30 dias. Sendo assim, você teria mais R$ 6,46 de IOF Mensal (R$ 1.700 x 0,38%) e R$ 4,32 de IOF diário (R$ 1.700,00 x 0,0082%);
- Valor a pagar no próximo mês: Com todas essas contas feitas, o que você teria para pagar no próximo mês seria o valor não pago + juros do rotativo + IOF Mensal + IOF diário. Dessa forma: R$ 1.700,00 + R$ 85,00 + R$ 6,46 + R$ 4,32 = R$ 1.795,78.
Viu como é fácil calcular o juros do rotativo quando você tem o passo a passo de como fazer? Agora basta você trocar os valores da explicação pelos valores reais. Espero que tenha ficado claro como fazer esse calculo de juros.
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Mas afinal, vale a pena fazer compra parcelada?
A verdade é que não existe uma resposta única e certeira para essa pergunta. Tudo depende do contexto de cada pessoa.
Se você precisa fazer a compra e não tem o valor total disponível, por exemplo, a resposta é fácil. A única solução simples é comprar parcelado.
Outra coisa para levar em consideração é se você é uma pessoa que faz investimentos. Muitas comparações financeiras são feitas partindo do pressuposto de que você vai investir o dinheiro se não pagar parcelado. Mas se você não tem o hábito ou não sabe como investir, essa comparação já não faz tanto sentido assim.
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Como funciona o parcelamento sem juros?
Muitas lojas gostam de anunciar que aceitam pagamento parcelado sem a cobrança de juros. Mas em muitos casos (quase todos) isso não é exatamente verdade. Nessas horas vale a pena fazer um teste.
Pode ser que exista algum tipo de desconto à vista. Se um produto custa R$ 500 e você parcelar em cinco vezes de R$ 100, parece que não tem juros. Mas fique atento e compare com o valor à vista. Se oferecerem um desconto de R$ 50 para o pagamento à vista, por exemplo, é sinal de que os juros existem. Provavelmente, o preço original seria R$ 450 e os outros R$ 50 são juros.
Entendeu como calcular juros de compra parcelada no cartão?
Esperamos que você tenha um entendimento maior sobre como os juros funcionam. Se você conhece alguém que gosta muito de parcelar as compras, compartilhe esse artigo!
E para seguir se informando sobre finanças e cartões de crédito, continue acompanhando o Meu Cartão de Crédito.
