Cartão de crédito sem anuidade: Veja as melhores opções

Economizar é sempre uma boa ideia, não é? Em tempos de crise financeira, ou para concretizar um sonho, a busca pela economia passa a se tornar uma prioridade para as pessoas. Quando isso acontece, todo tipo de economia é válida: fazer mais comida em casa, cancelar a assinatura de algum serviço de streaming, comprar menos roupas novas e também procurar um cartão de crédito sem anuidade.

A mudança no cartão, por incrível que pareça, é uma das melhores alternativas. O máximo que se pode economizar é o valor da mensalidade, o que talvez não seja muito. Mas considerando a facilidade em encontrar cartão de crédito que não cobra anuidade, por que não começar por aí? Essa mudança, além de fazer você se sentir mais responsável, não gera impacto direto na qualidade da sua vida.

Neste post, vamos listar algumas ótimas opções de cartão de crédito sem cobrança de taxas para você comparar e escolher. Confira!

Quais o melhor cartão de crédito que não paga anuidade?

Já entendemos que você quer um cartão de crédito, mas não quer pagar anuidade. Agora vamos mostrar algumas das melhores opções em ordem alfabética.

Cartão BTG+

O Banco BTG Pactual, através do seu banco digital, o BTG+, lançou o Cartão BTG+. Na verdade são diferentes cartões, cada um com seus benefícios. 

Até o ano passado, a possibilidade de ter um Cartão BTG+ era restrita aos clientes do BTG Pactual Digital. Mas agora, atendendo a uma nova demanda, os cartões estão liberados para quem tiver interesse, mesmo não sendo correntista. E a melhor notícia é que o Cartão BTG+ terá mensalidade zero! Mais uma opção prática para usar no dia a dia sem pagar nada a mais por isso.

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C6 Bank

Assim como vários outros cartões que vão aparecer na lista, o cartão C6 é ligado a uma conta. Essa conta é digital e assim como o cartão, a conta também não tem anuidade.

O cartão C6 tem funcionalidade internacional e sua bandeira é Mastercard. Ele conta, inclusive, com dois programas de fidelidade que geram pontos, o Mastercard Surpreenda e o Átomos. Os dois contam com pontos que não expiram.

A principal maneira de interagir com os detalhes do cartão é através do aplicativo C6, disponível para todos os clientes. Até mesmo a solicitação do cartão pode ser feita pelo app.

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Credicard

O cartão sem anuidade da Credicard é conhecido como Zero. Assim como o C6, o cartão Credicard Zero também tem funcionalidade internacional.

O Credicard Zero também possui um sistema de pontuação próprio. Além disso, oferece descontos em grandes redes de diversos segmentos de mercado. Entre eles estão os mercados Extra, as lojas Magazine Luiza e o site de viagens Decolar.

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Digio

O cartão Digio, como vários outros dessa lista, tem a sua usabilidade focada no aplicativo. Ele também é um cartão internacional e sua bandeira é Visa. A solicitação do cartão pode ser feita pelo próprio site.

Entre as vantagens de ter um cartão Digio está a Digio Store e o Digio Cash. A Digio Store, como o nome sugere, é como uma loja que tem vários produtos.

Já o Digio Cash é uma função inovadora entre os cartões. Ele permite que você transfira parte do limite do seu cartão para a sua conta. Na prática, funciona como um empréstimo feito pelo próprio cartão. O pagamento pode acontecer pela própria fatura do cartão parcelado em até um ano.

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Inter

O cartão Inter também vem com uma conta no banco Inter. Ele é um cartão internacional com bandeira Mastercard.

Além da função crédito, o cartão também pode ser usado no débito. O dinheiro usado, nesse caso, é o que estiver na sua conta Inter. Com esse cartão também é possível fazer saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.

Clientes com grandes quantias investidas têm acesso a cartões melhores. Quem ultrapassa os R$ 50 mil pode ter um cartão Platinum. Já o cartão Black é exclusivo de investidores com mais de R$ 250 mil.

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Méliuz

O cartão Méliuz merece destaque por ser de uma famosa ferramenta que oferece serviço de cashback. O cashback é aquele sistema que devolve para a sua conta uma pequena parte do valor que você gasta no cartão.

A isenção de anuidade serve para todos os clientes, mas fique atento porque o cashback tem restrições.

Quem gasta até R$ 750 por mês tem apenas a anuidade grátis, e nenhum cashback.
Já quem gasta entre R$ 750 e R$ 1500 tem anuidade grátis e 0,5% de cashback em todas as compras.
O melhor plano é para quem gasta mais de R$ 1500 por mês. Esses clientes têm, além da anuidade, 0,8% de cashback nas suas compras.

Um detalhe que vale a pena prestar atenção é na lista de lojas parceiras. Independente do seu gasto mensal, as compras em lojas parceiras sempre oferecem 1% de cashback extra, além do que você já ganha.

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Next

O cartão Next é mais um daqueles associados à uma conta em banco. Assim como os outros, ele não tem anuidade nem para o cartão e nem para a conta.

Seu cartão de crédito é internacional e ele conta com um programa de relacionamento interessante. Os clientes Next contam com “mimos”, que são acordos entre o Next e empresas parceiras. Esses acordos possibilitam uma série de descontos em uma variedade de produtos e serviços. Os descontos são consideráveis, podendo ultrapassar os 50%.

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Nubank

O cartão Nubank se tornou um dos queridinhos dos brasileiros. Sua estética em tons de roxo e o seu atendimento online de qualidade chamaram a atenção das pessoas.

O Nubank não tem anuidade nem no seu cartão e nem na sua conta. Aliás, no caso do Nubank, não é necessário abrir uma conta para usar o cartão.

O mais curioso para falar sobre o Nubank não diz respeito sobre a ausência de taxas e nem sobre o bom atendimento ou a possibilidade de resolver tudo pelo aplicativo. O Nubank também se destaca por oferecer um programa opcional de recompensas, o Nu Rewards. Você só assina se achar que vale a pena.

💳 Saiba mais sobre cartão Nubank

Santander SX

O cartão SX Santander é cheio de benefícios para quem utiliza o cartão de crédito e que aproveitar descontos. O usuário do SX Santander está livre de anuidade ao ter um gasto de R$100 em compras ou, ainda, cadastrar CPF e celular como chaves Pix no Santander.

Além disso, ao contratar o plano Claro flex com o Cartão SX, o cliente ganha até 50% a mais de internet no plano. Há benefícios como o cartão online, Santander Pass, App Way e muitos descontos em diversos parceiros Esfera. Com o SX, é possível fazer saques na função crédito e só pagar quando a fatura chegar. O usuário do cartão de crédito SX consegue parcelar sua fatura em até 24x, com mais flexibilidade.

💳 Saiba mais sobre cartão Santander SX

Tudo que você precisa saber sobre o Banco Pan

Veja as principais perguntas e respostas que você precisa conhecer antes de solicitar esse tipo de cartão.

Vale a pena um cartão que não cobra anuidade?

Vale bastante a pena, já que é uma boa forma de economizar no dia a dia. A única coisa que você precisa analisar é que dependendo do valor que você gasta mensalmente pode compensar mais ter um cartão que dê milhas ou pontos para trocar por produtos. 

A recomendação do Meu Cartão de Crédito é sempre analisar suas necessidades e contratar a opção que mais combina com você, pois cada um tem necessidades específicas. 

Para quem ele é indicado?

Quem busca por um cartão sem anuidade normalmente é o tipo de usuário mais básico. Esse tipo de cliente normalmente não faz questão de usufruir de benefícios adicionais.

Entre os benefícios “perdidos” podem estar várias possibilidades como programas de milhagem, de fidelidade ou de cashback. Ou seja, a maioria dos cartões sem anuidade não oferece. Mas fique atento porque existem exceções.

Existe cartão de crédito anuidade grátis para sempre?

Essa pergunta é algo que você precisa ficar atento. Muitos cartões tem anuidade zero apenas por um tempo determinado ou dentro de condições específicas, após isso ele pode começar a ser cobrado. Um dos exemplos é o Cartão Santander SX que indicamos acima, pois ela não possui anuidade apenas se você gastar pelo menos R$100,00 na fatura.

Fique bem atento ao prazo e as condições para que ele não tenha tarifa e evite surpresas. 

Qual a diferença entre o cartão de crédito com e sem anuidade?

Ter um cartão que não cobra anuidade é exatamente isso que você está imaginando. É um cartão que você não precisa pagar nenhuma taxa extra para usar.

Normalmente os cartões sem anuidade contam com planos mais simples, ou seja, não oferecem benefícios para os usuários. Por outro lado, para boa parte dos usuários, o melhor benefício de todos é não pagar a anuidade do cartão.

O que quer dizer anuidade do cartão?

Em princípio, consideramos que pagar qualquer taxa é algo negativo, certo? Mas você sabe o que é a taxa de anuidade dos cartões de crédito? A taxa de anuidade é um valor que as operadoras de cartão, normalmente bancos, cobram do cliente. Elas cobram para que o cliente possa usar o cartão.

Atualmente é fácil de encontrar opções sem anuidade. Além disso, vários cartões com anuidade oferecem isenção da taxa no primeiro ano. Então fique atento e pesquise antes de contratar um cartão com taxa.

Como a taxa de anuidade é cobrada?

A cobrança da anuidade normalmente acontece diretamente na fatura do cartão de crédito.

O mais comum é que o cliente escolha em quantas parcelas vai pagar. Depois disso, a cobrança é feita e vem indicada na fatura, sendo possível encontrar com facilidade.

Como reduzir a anuidade do cartão de crédito?

É possível até cancelar a anuidade do cartão, mas tudo depende de como vai se desenrolar a negociação com a operadora. A primeira coisa a fazer é entrar em contato com a empresa que emitiu seu cartão meio por meio do SAC ou qualquer outro canal de atendimento, e informar o que deseja.  Pode ser que no começo o atendente vá negar a diminuição, mas tente negociar até chegar a uma proposta satisfatória. 

Para ajudar na negociação, confira alguns bons argumentos para diminuir sua anuidade:

  • Volume de gastos: se você gasta um bom volume mensalmente no cartão, então é um cliente ativo e importante para a instituição.
  • Descontos recebidos por outros: se você tem algum conhecido que conseguiu isenção da anuidade traga essa informação para a mesa, afinal você também pode conseguir o mesmo. 
  • Tempo como cliente: se você já é cliente a pelo menos um ano, já pagou ao menos uma anuidade, o que pode ser um ótimo argumento para que a instituição diminua ou isente sua taxa.

Se você não conseguir diminuir sua anuidade, recomendamos que faça um dos cartões listados acima, assim não precisa se preocupar com isso. 

Esperamos que você tenha gostado de conhecer essas opções de cartão. Se você conhece alguém que paga anuidade e pode querer trocar de cartão, compartilhe esse texto.

E para seguir recebendo dicas sobre economia e cartões de crédito, continue acompanhando o blog do Meu Cartão de Crédito.

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