Parcelar suas compras no cartão de crédito é sempre uma boa opção. Afinal, você consegue adquirir um produto necessário, mas sem apertar o orçamento do mês. Mas, cuidado! Os juros do cartão de crédito são altos e podem ser impagáveis se você não organizar o orçamento. Principalmente, ao atrasar o pagamento da fatura mensal ou quitar parcialmente a conta.
Neste post, separamos todas as informações necessárias para você entender melhor o que um banco pode cobrar de você em caso de atraso. Saiba que os juros do cartão de crédito podem variar para cada instituição. A boa notícia é que alguns dos valores são negociáveis.
Então, se você está pensando em adquirir um cartão, pode considerar a nossa lista antes de começar a utilização. Confira!
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Juros do cartão de crédito rotativo
Tudo começa com o atraso do pagamento da fatura ou o não pagamento total do que você gastou. Vale considerar que os juros do rotativo são cobrados quando você não faz o pagamento total da fatura, escolhendo quitar algo entre o mínimo e o total.
Existe sempre oscilação e só para você ter uma ideia, segundo o Banco Central, no começo de 2020 essa mudança foi brusca. Para o chamado cliente regular, que paga ao menos 15% da fatura dentro do prazo, a variação foi de 291,8% ao ano em fevereiro para 296,1% em março 2020. No entanto, para o cliente não regular, ou seja, o que não paga o mínimo de 15%, a taxa foi de 345,2% para 342,4% em fevereiro de 2020.
É importante você entender que os juros do cartão de crédito rotativo alteram de acordo com o banco e a realidade mensal do mundo financeiro. Separamos aqui uma relação que é divulgada pelo Banco Central para você escolher a melhor instituição financeira. Conheça os juros cobrados para o cliente não regular, que não fez nem o pagamento mínimo, ou então o valor cobrado para o cliente regular.
Mudança nos juros do cartão de crédito
Para facilitar a sua vida e evitar o endividamento, o Banco Central determinou algumas mudanças. Agora o cliente sem dinheiro suficiente para pagar a fatura total poderá ficar no máximo 30 dias no rotativo. Sendo assim, se você está em dificuldade financeira e não consegue quitar a sua dívida em um mês, terá que optar pelas seguintes opções.
Paga o valor integral ou parcela a fatura, de acordo com as alternativas que o banco irá oferecer. Pela nova regra, a taxa de juros do parcelamento deverá ser sempre menor do que a do rotativo.
Sendo assim, essa é uma boa opção para os clientes. Afinal, a instituição financeira precisa oferecer um estilo de acordo para que você pague menos juros. Para ficar um pouco mais claro, entenda como isso funciona!
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Juros parcelados
Conheça mais essa possibilidade de juros do cartão de crédito que as instituições financeiras podem cobrar de você. Sendo assim, preste atenção em como ela funciona. É importante saber que o juros parcelado é melhor do que o do rotativo. Ele entra em vigor quando você realiza um acordo com o banco para quitar sua dívida.
São duas categorias:
Voluntário: quando o usuário opta por fazer um parcelamento da fatura em acordo com o banco.
Mandatório: quando o cliente entra no rotativo por mais de um mês e a instituição estabelece o parcelamento.
Então, se você está em dificuldade financeira e sabe que não conseguirá quitar a dívida com a instituição escolha parcelar a sua dívida. Assim, terá um juros do cartão de crédito menor e conseguirá resolver a sua situação financeira.
Juros moratórios
O atraso no pagamento sempre aumenta a sua dívida. Essa é a primeira regra. No caso do juros moratórios, ele é cobrado sempre que você não faz o pagamento da fatura, ou quita uma quantia abaixo do mínimo. Essa é mais uma taxa cobrada pela inadimplência do cliente.
Esse tipo de juros do cartão de crédito é cobrado sobre o valor em aberto e aumenta conforme o atraso no pagamento que você não realizou. Sendo assim, quanto mais tempo você demorar em quitar a sua dívida, mais juros moratórios você terá que pagar.
Para você ter uma ideia, a lei determina que esses juros devem ser limitados a 1% do valor da dívida ao mês. Mesmo se você conseguir quitar o valor dentro de trinta dias, pagará um juros proporcional. Neste caso, o cálculo será de 0,0333% por dia de atraso.
Multa moratória
Além dos juros de atraso, quando a fatura não é paga até o vencimento, ou um valor abaixo do mínimo é quitado, você recebe uma multa. Entenda que os juros do cartão de crédito soma sempre com todos esses itens que estamos descrevendo para você.
Neste caso, o valor da multa não varia de acordo com o tempo que você demora em resolver e quitar a sua situação com a instituição financeira. É que cada banco pode determinar o valor da multa e é bom saber que ela não pode ultrapassar 2% do valor da cobrança.
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IOF
Por fim, saiba que você ainda terá que bancar o Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF. Ele é calculado de acordo com a norma federal e você precisa pagar ao efetuar certas operações financeiras. No cartão, isso inclui situações como atraso no pagamento e financiamento da fatura, entre outras.
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