A poupança é a aplicação mais comum entre os brasileiros. O número estimado de pessoas que optam por esse tipo de investimento é de 6 a cada 10. Se tantas pessoas guardam dinheiro assim, então talvez seja interessante saber como calcular os juros da poupança.
Outro bom motivo para saber calcular os juros da poupança é ter uma base de comparação mais sólida. Afinal, se mais da metade das pessoas usam a poupança, então elas já têm essa referência.
Além disso, muitas aplicações usam a poupança como parâmetro para o seu investimento. Tanto que não seria estranho pensar na frase “rendimentos 30% superiores aos da poupança”, por exemplo.
Se você tem interesse nesse assunto e quer saber como calcular os juros da poupança, continue lendo esse artigo.
Leia também: Como começar a investir em 10 etapas: saiba as principais dicas.
A poupança
A poupança é uma aplicação tão popular que tem até o seu próprio tipo conta. Se você entrar em uma agência de banco tradicional e pedir para abrir uma conta, provavelmente terá que escolher entre conta corrente, conta salário ou conta poupança.
Rendimento
O principal ponto positivo da poupança em relação a essas outras contas é o seu rendimento. Você deixa o dinheiro lá parado e, mesmo sem nenhum esforço, ele rende um pouquinho todo mês.
Segurança
Além disso, diferentemente de outros investimentos, a poupança é um tipo de aplicação sem risco. Não existe a menor possibilidade de você deixar dinheiro na poupança e no mês seguinte ter um valor menor.
Liquidez
Além da segurança, a poupança tem liquidez. Isso significa que você não precisa esperar por prazos ou datas específicas para fazer o resgate. É tudo feito quando você quiser.
A poupança demorou para mudar
A poupança é um investimento com raízes históricas. Ela foi criada pelo Imperador Don Pedro II em 1861 – mesmo ano em que ele fundou a Caixa Econômica Federal. Desde lá o cálculo sobre o rendimento da poupança pouco mudou, até o ano de 2012.
Em 2012 a chamada “nova poupança” passou a considerar a taxa Selic como referência. Apesar de estabelecer um limite de 0,5% ao mês, o novo cálculo fez da poupança um rendimento variável.
Continua sendo impossível perder dinheiro, por exemplo. Mas não é possível saber com exatidão quanto o seu dinheiro vai render, justamente por causa da variação da Selic.
Taxa Selic
O termo Selic vem de Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é a média dos juros que o governo do Brasil paga pelos empréstimos tomados dos bancos.
Para os bancos, na alta da Selic, é vantajoso fazer empréstimos para o governo. Já na baixa da Selic, vale mais a pena emprestar dinheiro para os consumidores.
A Selic é definida pelo Copom – Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ajustando a taxa Selic é possível, entre outras coisas, controlar a entrada de investimentos estrangeiros, incentivar o consumo e tentar regular a inflação.
No momento em que esse artigo foi escrito, a taxa Selic estava em 2%.
Como calcular os juros da poupança
Que a poupança era um investimento cômodo, prático e seguro você talvez já soubesse. Agora, chegou a hora de aprender a calcular os juros da poupança. Assim, você saberá quanto dinheiro a poupança está rendendo.
Como explicamos anteriormente, atualmente a poupança é um investimento que pode variar. O que não varia é levar em consideração a Taxa Referencial de Juros, conhecida como TR. O problema é que a TR já está estacionada em 0,0% faz alguns anos.
Mas além dessa taxa, é preciso considerar a Selic. Entenda:
Calcular os juros da poupança com Selic maior que 8,5%
Se a taxa Selic ficar acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais o valor da TR.
Como a TR atual é zero, nesse caso o rendimento da poupança seria fixo em 0,5% ao mês.
Calcular os juros da poupança com Selic inferior a 8,5%
Se a Selic estiver inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic, mais TR.
Como a Selic estava em 2% no momento em que esse artigo foi feito, esse é o cálculo adequado para o momento.
Simulação
Como já falamos, a taxa Selic no momento em que esse artigo foi escrito estava em 2% e o TR em 0,0%. Com base nisso, vamos fazer uma simulação.
Se a Selic é 2% ao ano e a poupança equivale a 70% da Selic, então a poupança paga 1,4% ao ano. Isso quer dizer que a poupança rende aproximadamente 0,11% ao mês.
Imagine que você tenha R$ 1000,00 na poupança, por exemplo. Então se você deixar o seu dinheiro completar um mês de rendimentos na poupança, você receberá R$1,10. No mês seguinte o cálculo será feito em cima do valor atualizado de R$1001,10.
Dicas
Tem ou pretende ter dinheiro na poupança? Então preste atenção nas dicas que temos a seguir:
Datas de depósito
O calendário pode ser seu aliado. Muita gente esquece disso na hora de fazer depósitos ou saque. Às vezes, por um ou dois dias, você perde o rendimento do mês inteiro.
A data do primeiro depósito é considerada o aniversário da poupança. Depois disso sua poupança faz “aniversário” todo mês no mesmo dia. A exceção é para poupanças feitas entre os dias 29 e 31, que fazem aniversário sempre no dia primeiro do mês seguinte.
Menor valor
O cálculo do rendimento da poupança vai considerar o menor valor do período. Não adianta sacar dinheiro da poupança e devolver logo antes do aniversário. O rendimento será aplicado apenas ao valor que passou o mês inteiro na poupança, ou seja, o menor valor do período.
Imposto de renda
Apesar de não ser tributada pelo Imposto de Renda, a poupança precisa ser declarada. Isso porque a Receita Federal considera o dinheiro na poupança como um bem. Para declarar, é preciso dividir o valor em duas partes. O saldo vai na aba “bens e direitos” e os juros na aba “rendimentos isentos e não tributáveis”.
Leia também: Qual é o rendimento da poupança? Vale a pena investir?
Entendeu como calcular os juros da poupança?
Esperamos que você tenha entendido como calcular os juros da poupança. Apesar de não ser um investimento tão rentável, é seguro e muito utilizado. Se você conhece alguém que tem ou gostaria de ter dinheiro na poupança, compartilhe esse artigo!
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